Quelle assurance décès choisir pour protéger vos proches ?

Quel est le coût d'une assurance décès ?

Si elle oscille autour de quelques euros par mois, le coût de l'assurance décès dépend de plusieurs facteurs : 

• le profil de l'assuré,
• son âge,
• son état de santé,
• le capital garanti,
• le risque couvert,
• les garanties optionnelles souscrites,
• le nombre de bénéficiaires.

Bon à savoir :

Si votre entreprise a mis en place un régime de prévoyance, votre employeur est tenu de financer au moins 50 % de vos cotisations. Il devra également entreprendre les démarches liées à la souscription du contrat.

Quelle est la meilleure assurance décès ?

Si vous êtes à la recherche d'une assurance décès, le site Opinion Assurances a établi un classement des meilleurs assureurs en se basant sur les notes et commentaires des assurés.

Le versement du capital de la prévoyance décès

En cas de décès, le capital accumulé peut être distribué à vos bénéficiaires de deux manières différentes :

1. par le biais d'une rente décès : cela implique le paiement d'une somme mensuelle au conjoint du défunt ou à ses enfants. Il est important de faire la distinction entre la rente décès et la rente éducation. La rente éducation a pour vocation de financer les frais liés à la scolarité et aux études des enfants.
2. en effectuant un versement sous forme de capital décès : le montant de ce capital est établi lors de la souscription du contrat d'assurance décès et dépend des cotisations versées.

Bon à savoir :

Dans certains cas, un contrat d'assurance décès peut aussi couvrir les frais funéraires et autres dépenses liées aux obsèques, de la même manière qu'une assurance obsèques.

Le versement du capital d'une assurance décès intervient généralement dans un délai de 30 jours suivant la réception de l'ensemble des documents requis par l'assureur. Il est néanmoins possible pour les bénéficiaires de demander une avance sur le capital qui sera versée dans les 48 heures suivant le décès.

Quelle fiscalité pour l'assurance décès ?

L'article 990 l du Code général des impôts stipule que lorsque des paiements sont effectués avant que le souscripteur ait 70 ans, seule la prime versée par le défunt au cours de sa dernière année est imposable à hauteur de 20 %. Toutefois, chaque bénéficiaire bénéficie d'un abattement de 152 500 euros, qui s'applique à l'ensemble des contrats d'assurance décès et d'assurance vie.

Les primes versées après le 70e anniversaire de l'assuré doivent être réintégrées dans la succession du défunt. Elles sont soumises à des droits de mutation, conformément à l'article 757 B du Code général des impôts. Cependant, l'administration fiscale accorde un abattement de 30 500 euros sur l'ensemble de ces primes versées.

Les contrats de l'assurance décès

Le contrat d'assurance décès temporaire

Sa durée varie en fonction de l'âge au moment de la souscription, pouvant être de 10, 15, 20 ou 25 ans. Si le décès ne survient pas avant un certain âge prédéfini, les primes payées sont non récupérables. Il est essentiel de bien se renseigner sur la date d'expiration de votre assurance décès avant de souscrire. Si vous décidez de résilier votre contrat temporaire, l'assureur ne rembourse pas les primes déjà versées.

Le contrat d'assurance décès vie entière

Contrairement au contrat temporaire, sa durée n'est pas prédéfinie, il s'agit d'un contrat à vie, généralement associé à des coûts plus élevés. Vous versez des cotisations à l'assureur jusqu'à votre décès, sauf si vous décidez de le résilier.

En optant pour ce type de contrat, vous avez la garantie que le capital ou la rente sera versé au bénéficiaire. En conséquence, les fonds investis dans cette couverture ne sont jamais perdus. Si le contrat d'assurance décès "vie entière" comporte une clause rachetable, vous avez la possibilité de récupérer une partie ou la totalité du capital déjà versé en cas de résiliation.