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Saviez-vous que selon une récente étude de l'Institut National de l'Assurance, 8 emprunteurs sur 10 estiment que leur assurance de prêt a joué un rôle crucial dans la stabilité de leur projet immobilier ? Trouver la bonne assurance emprunteur est plus qu'une étape administrative, c'est un choix stratégique qui assure la sécurité de votre investissement et de votre avenir.
Les tarifs de l'assurance emprunteur varient selon plusieurs critères : l'âge, l'état de santé et le type de contrat.
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* Les tarifs peuvent varier en fonction de votre profil (âge, risque médical, capital garanti...)
À quoi sert l'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur est une protection contractée pour sécuriser un emprunt, comme un prêt immobilier. Son objectif est de garantir le règlement des mensualités du prêt si l'emprunteur ne peut pas rembourser le montant total restant.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
La loi n'impose aucune obligation d'assurance à l'emprunteur. Mais dans la majorité des cas, l'organisme prêteur exige que le futur propriétaire souscrive une assurance. Cette assurance protège la banque en cas de défaut de remboursement du prêt de la part de l'emprunteur. Mais c'est également pour l'emprunteur une forme de sécurité. En cas d'incident, l'assureur se substituera à lui pour rembourser le crédit immobilier.
Les 5 garanties essentielles pour une assurance de prêt immobilier
Il existe 5 garanties : décès, IPP, IPT, ITT, PTIA. Tous les prêts exigent deux garanties obligatoires : la garantie décès et la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie).
Pour les prêts destinés à financer une résidence principale ou secondaire, deux garanties supplémentaires sont également requises : la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) et la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail).
| Type de garantie | Couverture | Optionnel ou obligatoire |
| Décès / PTIA | Remboursement du capital restant dû en cas de décès. Limite d'age fixée. | Obligatoire |
| IPP (Invalidité Permanente Partielle) | Remboursement du capital restant dû si invalidité à un taux supérieur à 33 %. | Optionnelle |
| IPT (Invalidité Permanente Totale) | Remboursement du capital restant dû si invalidité supérieure à 66 %. | Optionnelle |
| ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) | Prise en charge en fonction du contrat (forfait ou indemnité proportionnelle). | Optionnelle |
| PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) | Remboursement du capital restant dû en cas de perte d'autonomie totale de l'emprunteur. | Obligatoire |
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Comment trouver l'assurance emprunteur qu'il me faut ?
Comparez facilement et gratuitement les assurances emprunteur en 3 étapes
Pour comparer les assurances pour votre prêt immobilier, il vous suffira de 5 minutes pour remplir notre formulaire en ligne en indiquant toutes les informations concernant le ou les emprunteurs et sur la future acquisition.
Une fois le formulaire complété, notre outil de simulation vous présente plusieurs offres. Vous n'aurez plus qu'à choisir celle qui vous correspond !
Afin de trouver un contrat d'assurance emprunteur adapté à votre profil, vous devrez suivre ces trois étapes :
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En établissant votre profil et en précisant vos besoins, vous éliminez les coûts inutiles et trouvez l'assurance au meilleur rapport qualité-prix.
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Selon votre profil, une ou plusieurs offres d'assurances vous seront proposées. Comparez-les et choisissez celle qui vous correspond le mieux.
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Quelle assurance emprunteur choisir ?
Vous souhaitez payer moins cher votre assurance emprunteur tout en bénéficiant d'une couverture adaptée à votre situation ? La délégation d'assurance est la solution qu'il vous faut !
Instaurée par la loi Lagarde de 2010, elle vous offre un pouvoir de choix sans précédent et une liberté totale vis-à-vis de votre prêteur.
Les avantages de la délégation d'assurance
Imaginez : vous avez trouvé l'assurance idéale, mais elle ne provient pas de votre banque. Aucun souci, la délégation d'assurance entre en jeu pour vous sauver la mise. Voici pourquoi elle pourrait être votre meilleure alliée :
- choisir ses garanties : l'emprunteur peut choisir les garanties qui correspondent à sa situation personnelle et financière.
- gagner en flexibilité : les contrats d'assurance emprunteur des banques sont souvent rigides et ne permettent pas de modifier les garanties en cours de contrat. Avec la délégation d'assurance, l'emprunteur peut modifier les garanties de son contrat à tout moment, en fonction de sa situation personnelle ou professionnelle.
- faire des économies : de l'ordre de 20 à 50 % sur le coût de l'assurance emprunteur car les assureurs tiers proposent des tarifs plus compétitifs que les banques.
Bon à savoir :
Vous préférez des cotisations fixes pour une gestion financière stable ou des cotisations dégressives pour alléger vos charges au fil des années ? La délégation d'assurance vous offre cette flexibilité. Vous pouvez choisir le plan qui s'adapte le mieux à votre budget et à votre vision à long terme.
Économies réalisées selon les profils
Ce tableau illustre la comparaison entre les tarifs de l'assurance emprunteur bancaire et ceux obtenus via une délégation d'assurance sur notre comparateur pour divers profils d'emprunteurs*.
La délégation d'assurance offre des tarifs nettement plus avantageux que l'assurance bancaire traditionnelle, permettant ainsi d'importantes économies sur le coût total de l'assurance emprunteur pour tous les profils considérés.
| Profil | Tarif avec assurance bancaire |
Tarif avec délégation d'assurance |
Économies réalisées avec la comparaison d'assurance |
| Jeune actif 30 ans | 9 375 euros | 2 380 euros | 6 995 euros |
| Couple 35 ans salariés | 18 750 euros | 5 804 euros | 12 946 euros |
| Couple 40 ans cadres | 60 802 euros | 16 004 euros | 44 798 euros |
| Couple 50 ans fonctionnaires | 27 495 euros | 10 089 euros | 17 406 euros |
"Les contrats proposés par les banques sont, en général, beaucoup plus coûteux que les contrats que vous pouvez trouver en délégation d'assurance"
Foire aux questions
Peut-on emprunter avec un problème de santé ?
Des dispositifs tels que la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) ont été mis en place pour faciliter l'accès au crédit pour ces profils. La convention impose à l'assureur un droit à l'oubli et une grille de référence mais n'oblige pas la compagnie à vous faire une proposition d'assurance.
Peut-on changer une assurance de prêt immobilier en cours ?
Oui, le changement d'assurance en cours de prêt est possible, on parle alors de substitution d'assurance.
Puis-je renégocier mon taux de prêt immobilier ?
Oui, il est possible de renégocier votre taux de prêt immobilier avec votre prêteur, surtout si votre situation financière s'est améliorée depuis la signature du prêt. Mais l'organisme préteur n'est en aucun cas obligé d'accepter la renégociation du prêt.
Quel est le prix d'une assurance emprunteur ?
Le prix de l'assurance emprunteur n'est pas fixe. Il varie selon plusieurs critères. L'âge et l'état de santé de l'emprunteur sont des facteurs déterminants, influençant directement le coût. Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus les chances d'obtenir un tarif avantageux augmentent.
Le montant et la durée du prêt jouent également un rôle important. Un prêt plus élevé ou sur une longue durée peut entraîner une augmentation de la prime d'assurance. De plus, les garanties choisies et le mode de cotisation influent aussi sur le prix de l'assurance emprunteur.
La rédaction d'Assurland
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